חיים, משכנתא, בריאות
ריסק, יתרת משכנתא, ורובד רפואי. שלושתם נפתחים יחד.
לפני שמוסיפים פוליסה, בודקים מה כבר יש למשפחה.
ביטוח חיים, כיסוי למשכנתא וביטוח בריאות מצטברים עם השנים. במשרד פותחים את מה שקיים, מסמנים כפילות, ורק אחר כך מדברים על מה שחסר.
שלושה דברים שעולים בשיחה עם המשרד.
קודם מה שקיים
קרן, עבודה, קופה, או פוליסה ישנה. משם מתחילים.
אותו רובד או רובד אחר
כפילות וחור נראים רק כשמניחים את הפוליסות אחת ליד השנייה.
רוב המשפחות כבר משלמות על משהו: בקרן, בעבודה, בקופה, או בפוליסה ישנה. קודם רואים את זה, ורק אחר כך מדברים על הוספה.
מה פותחים בתיק
- ריסק למשפחה, וריסק למשכנתא. סכום הביטוח נבדק מול יתרת ההלוואה וגם מול פוליסה פרטית שכבר קיימת.
- אובדן כושר בתוך קרן הפנסיה, לפני שמוסיפים פוליסה נפרדת לאותו סיכון.
- פוליסה מהעבודה, כולל כיסוי שנשאר אחרי שעזבתם מקום עבודה.
- בריאות: ניתוחים, תרופות, השתלות וטיפולים מחוץ לסל. מניחים אותם ליד הביטוח המשלים של קופת החולים, ורואים אם זה אותו רובד או רובד משלים.
- כמה פוליסות על אותה משפחה. השם של הפוליסה לא מספיק. בודקים מה כל אחת משלמת ובאיזה מקרה.
מה כדאי להכין לשיחה
- מי במשפחה רוצים לכלול, ומה הגילאים.
- אם יש משכנתא, וביטוח חיים שכבר נדרש עבורה.
- שמות של פוליסות או קרנות שכבר פעילות, אם אתם יודעים.
- מסמכים רפואיים נשארים מחוץ לטופס. אם צריך משהו, מבקשים אותו בשיחה.
איך מתקדמים
בשיחה עוברים על התיק הקיים ומסבירים מה כל כיסוי אמור לעשות, לפני שמוסיפים תשלום חדש. אין כאן המלצה על פוליסה מסוימת, ואין כאן ייעוץ רפואי.
עוד שירותים מהמשרד
המידע בעמוד כללי. הוא לא ייעוץ ולא הצעה לביטוח, והוא לא מבטיח מחיר או כיסוי. התנאים נקבעים בפוליסה ובכפוף לחיתום.