פנסיה לשכיר ולעצמאי, מאותו משרד שמכיר את הביטוח.

בקרן פנסיה יושבים קצבת זקנה, כיסוי נכות וכיסוי לשארים. לידם יכולים להיות קופת גמל וביטוח מנהלים. הבדיקה היא של כולם יחד, מול ביטוח החיים ואובדן הכושר שכבר משלמים עליהם.

מטריה ביטוחית

המטריה מרחיבה את כיסוי הנכות שכבר יושב בקרן. בשיחה עם שימי בודקים שלוש הרחבות:

• עיסוק ספציפי. אובדן הכושר נמדד לפי העיסוק של המבוטח. בלי ההרחבה, הקרן יכולה לבדוק אם אפשר לעבוד בעיסוק אחר.
• תקופת אכשרה. זו תקופה שבה מצב רפואי שהיה לפני ההצטרפות נשאר מחוץ לכיסוי. המטריה יכולה לוותר עליה, בכפוף לחיתום.
• קיזוז. קצבת נכות מהקרן יכולה להקטין פיצוי ממקור אחר. ביטול הקיזוז נועד שהמטריה תשלם מעליה.

מה נכנס בפועל תלוי בקרן, בהרחבה ובחיתום. ההרחבה לא נכנסת לבד.

למי זה רלוונטי

• שכירים שרוצים לראות לאן הולכות ההפקדות, ומה כוללים כיסויי הנכות והשארים בתוך הקרן.
• עצמאים שההפקדה אצלם, בלי מעסיק שמפריש.
• מי שהחליף עבודה ונשאר עם כמה קרנות, או עם הפקדה שנעצרה באמצע.
• מי שרוצה לבדוק כפילות בין הפנסיה לבין ביטוח חיים או אובדן כושר נפרד.
• מי שיש לו גם קופת גמל או ביטוח מנהלים, ורוצה לראות את שלושתם באותה שיחה.

מה כדאי להכין לשיחה

• אם אתם שכירים או עצמאים.
• שם הקרן, אם אתם יודעים אותו. אם לא, בשיחה רואים איך מאתרים אותו.
• תלוש אחרון או דוח שנתי, אם נוח. אפשר גם בלי, ולבקש אחר כך.

איך מתקדמים

קודם מסתכלים על מה שכבר קיים: דמי ניהול, מסלול, והפקדות. אין כאן הבטחה לתשואה, ואין המלצה להעביר קרן לפני שמבינים מה זז איתה ומה נשאר.

עוד שירותים מהמשרד

המידע בעמוד כללי. הוא לא ייעוץ ולא הצעה לביטוח, והוא לא מבטיח מחיר או כיסוי. התנאים נקבעים בפוליסה ובכפוף לחיתום.